«РБК Инвестициям» получила подробные разъяснения от директора СберНПФ Александра Зарецкого о том, как можно преобразовать накопительную часть пенсии в долгосрочную сберегательную программу и какие нюансы следует учесть.

Как осуществить перенос накопительной пенсии в Пенсионную доску сбережений?

Тонкости трансфера пенсионных накоплений в индивидуальные пенсионные счета.

Финансирование в партнерстве и вычеты налогов при индивидуальном инвестировании в Передовую Добычную Службу (ПДС).

С 1 января 2024 года возможно перенести накопительную часть пенсии в программу долгосрочных сбережений (ПДС). Для участия в программе необходимо заключить специальное соглашение с негосударственным пенсионным фондом (НПФ), который будет использовать эти средства в интересах своего клиента, обеспечивая прибыльность и сохранность инвестиций.

Пенсионная программа долгосрочных накоплений (ПДН) — это добровольное финансовое предложение для граждан, разработанное совместно с государством. Концепция данного проекта состоит в том, чтобы граждане активно и самостоятельно накапливали капитал на будущую пенсию.

Заместитель министра финансов, Иван Чебесков, отметил в своем интервью изданию «Аргументы и факты», что НПФ, также как и банки, находятся под контролем и надзором ЦБ. Он уточнил, что в случае убытка оператор обязан будет возместить его собственными средствами.

«Дополнительно, у нас есть страховые выплаты до суммы 2,8 млн рублей. Этот размер в два раза больше, чем у обычного банковского вклада. В случае, если в течение действия договора ПДС произойдет что-то непредвиденное с оператором, это будет гарантией того, что люди получат свои вложенные средства и все накопленные доходы», — подчеркнул Чебесков.

Существуют определенные аспекты, которые обязательно нужно учитывать при конвертации накопительной пенсии в ПДС. О них подробно рассказал главный руководитель СберНПФ Александр Зарецкий в интервью «РБК Инвестициям».

Как перевести накопительную пенсию в ПДС

Возможность открыть долгосрочный договор накоплений имеется у любого негосударственного пенсионного фонда. Чтобы минимизировать возможные убытки от инвестиций, необходимо разобраться в различных видах и методах переходов. В общем, их можно выделить два.

1. Осуществление внутреннего перевода пенсионных накоплений в Пенсионный Дополнительный Страховательный Фонд в рамках одного Негосударственного Пенсионного Фонда.

Александр Зарецкий рекомендует использовать проще и более быстрый способ перевода пенсионных накоплений в ПДС, а именно заключить договор на долгосрочные сбережения с собственным НПФ и затем подать заявление о переносе пенсионных накоплений в ПДС. Таким образом, деньги будут переведены на личный счет уже в следующем году без каких-либо потерь.

2. Передача средств пенсионного накопления из одного негосударственного пенсионного фонда в пенсионный договор с другим негосударственным пенсионным фондом.

Если пенсионные накопления хранятся в фонде Б, то понадобится несколько дополнительных шагов, чтобы открыть программу долгосрочных сбережений в фонде А. Зарецкий утверждает, что в этом случае сначала нужно перевести пенсионные накопления в фонд А, а затем подать заявление на их перевод в свою программу.

Однако, стоит отметить, что правила переноса пенсионных накоплений между негосударственными пенсионными фондами или Социальным фондом России остаются неизменными. Эксперт предупреждает, что даже при использовании такого переноса с целью отправить средства в программу долгосрочных сбережений, необходимо быть осмотрительным.

Существуют три метода перемещения пенсионных накоплений между различными фондами.

Ранняя переводка. Личность определяет институт и подаёт ходатайство. Начиная со следующего года, её пенсионные накопления начинают направляться в выбранный институт. В этом случае, личность может потерять приумножившийся инвестиционный доход.

Есть возможность раньше перейти на год фиксинга. У каждого человека, у которого есть пенсионные накопления, есть год фиксинга, на который можно перейти раньше и сохранить инвестиционный доход. Год фиксинга зависит от того, когда человек присоединился к системе пенсионных накоплений и заключил договор со страховщиком (НПФ или СФР). Узнать этот год возможно, например, в офисе СФР.

Совершенно обычная ситуация: после подачи заявления, средства, накопленные на пенсию, будут перенесены в выбранный фонд, сохраняя все инвестиционные доходы. Этот процесс займет пять лет.

Плюсы и минусы перевода пенсионных накоплений в ПДС

В случае нахождения пенсионных накоплений в системе обязательного пенсионного страхования, человек имеет возможность получить их в соответствии с установленными законом правилами. Сумма и срок выплат определяются по этим правилам и невозможно на них повлиять, как подчеркивает Александр Зарецкий.

При выборе перевода пенсионных накоплений в ПДС, человек согласно мнению специалиста, открывает себе возможность воспользоваться несколькими привилегиями сразу.

Изначально пенсионные сбережения находятся в общегосударственной системе обязательного пенсионного страхования, которая периодически подвергается изменениям. В период от пяти до десяти лет в этой системе могут произойти различные изменения. Однако, когда вы переводите свои пенсионные сбережения в индивидуальную программу долгосрочного накопления, вы исключаете возможность подвергнуться такому риску.

В системе обязательного пенсионного страхования законом установлены выплаты для людей, достигших 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). Однако, те, у кого на счетах имеется сумма свыше ₽300–400 тыс., смогут получить эти средства только в виде пожизненной пенсии. Пенсионные накопления могут быть переведены в ПДС, чтобы начать получать выплаты уже с 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин). Однако, срок выплат уже устанавливается договором. Например, в СберНПФ он может начинаться от пяти лет, но также есть возможность выбрать и более длительный период.

Если возникают чрезвычайные обстоятельства (например, необходимость срочного финансирования лечения), у вас есть возможность использовать все доступные средства на вашем счете в Пенсионном Дополнительном Страховании (ПДС), включая пенсионные накопления, которые были переведены из государственной системы.

Если ваше пенсионное накопление пробыло на счете программы в течение 15 лет, вы можете снять его сразу и без ограничений по возрасту. Этот вариант будет особенно привлекательным для тех, кто пока ещё далек от достижения возрастов в 55 и 60 лет соответственно.

Александр Зарецкий отмечает, что после того, как пенсионные накопления будут переведены в программу долгосрочных сбережений, будет невозможно вернуть их обратно в государственную систему.

За первый квартал 2024 года, согласно информации от СберНПФ, российские граждане смогли оформить 280 тысяч договоров по программе долгосрочного накопления на общую сумму 2,5 миллиарда рублей. В среднем, каждый вносил по 8 тысяч рублей. Особый интерес к программе проявили жители Москвы и Московской области, которые заключили 15% от общего числа договоров ПДС.

На 18 апреля в реестре Центрального Банка зарегистрировано 18 участников проекта по долгосрочным накоплениям из общего числа 36 негосударственных пенсионных фондов, которые имеют необходимую лицензию.

Софинансирование и налоговый вычет в ПДС

В рамках ПДС граждане могут рассчитывать на государственную поддержку и участие в собственном финансировании своих взносов. В течение первых трех лет после присоединения к программе, с 2024 по 2026 год, граждане могут получить до 36 тысяч рублей ежегодно. Также предусмотрен специальный налоговый вычет в размере 52 тысяч рублей в год при уплате взносов до 400 тысяч рублей.

Граждане России могут претендовать на субсидирование только своих собственных взносов по программе долгосрочных сбережений (ПДС). Пенсионные накопления, переведенные в ПДС (накопительная пенсия), не учитываются в субсидировании. Также стоит отметить, что налоговый вычет в рамках данной программы предоставляется только на личные взносы.

В программу долгосрочных сбережений (ПДС) могут быть приняты все граждане России, достигшие 18-летнего возраста. Более того, даже люди, находящиеся на предпенсионном возрасте, имеют возможность принять участие в ПДС, перевести свои пенсионные накопления и получить финансовую поддержку от государства в первые три года участия.

Согласно Налоговому кодексу, каждый год в течение участия в программе долгосрочных сбережений будет возможность получать налоговый вычет. Однако, для того чтобы иметь право на вычеты, необходимо заключить договор на минимальный срок пяти лет. В случае досрочного закрытия договора до истечения этого срока, налоговые вычеты, полученные ранее, придется вернуть.

Александр Зарецкий объяснил, что чтобы воспользоваться налоговым вычетом по долгосрочным сбережениям без штрафов, необходимо принять участие в программе на протяжении не менее пяти лет. Однако, человек вправе не оформлять налоговый вычет. Если так произойдет, то после достижения 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин, участник сможет получать выплаты, не обязательно возвращая ранее полученные налоговые льготы.

Возможность участия в ПДС для людей, находящихся перед пенсией, привлекла внимание заместителя министра финансов Ивана Чебескова. «Обычно срок действия договора составляет 15 лет. Люди смогут закрыть его раньше после достижения 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин. Если мужчина открыл счет в ПДС в возрасте 53 года, то он сможет забрать свои деньги и получить весь доход через 7 лет. Люди, находящиеся перед пенсией, смогут открыть счет, получить совместное финансирование и закрыть его уже через 3 года без потери дохода», — отмечает Чебесков. Это относится к женщинам, которым в этом году исполняется 51-52 года, и мужчинам, которым в этом году исполняется 56-57 лет.

Дарья Курносенкова и Ольга Копытина являются двумя выдающимися русскими личностями.

Как перейти в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд: пошаговая инструкция

Как перейти в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд: пошаговая инструкция

Гарантируйте свое будущее пенсионное обеспечение в компании АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд: сохраняйте и увеличивайте свой пенсионный капитал, чтобы насладиться достойным уровнем жизни в заслуженный период отдыха.

Подготовьте персональный план для накопления пенсионных средств (заключите соглашение о негосударственном обеспечении пенсии) или переместите свои деньги из пенсионного фонда в один из лидирующих фондов негосударственных пенсий в России.

Чтобы заключить соглашение о негосударственном пенсионном обеспечении, можно воспользоваться удобным онлайн-сервисом «НПО-Онлайн» или обратиться в отделение АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд или Банка ВТБ (ПАО).

При посещении обязательно имейте при себе следующее: • документ, подтверждающий вашу личность; • свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).

Негосударственное пенсионное обеспечение (НПО) функционирует следующим образом: • заключается индивидуальный пенсионный договор, вносится первоначальный взнос на счет по вашему выбору; • определяется размер и периодичность последующих взносов; • выбирается размер или срок получения будущей пенсии; • АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд инвестирует внесенные средства и начисляет доходы от размещения как на этапе накопления, так и на этапе выплаты. Таким образом, накопленная доходность размещения пенсионных резервов на счетах участников и вкладчиков АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд (негосударственное пенсионное обеспечение) составила 41,24%, что соответствует среднегодовой доходности в размере 7,15%*; • при достижении пенсионного возраста выплачивается негосударственная пенсия.

Оптимальным решением будет организация персонализированного пенсионного плана в ВТБ Пенсионном фонде со множеством преимуществ: • вы сможете получать дополнительную пенсию на пять лет раньше официальной; • получите 13% от суммы своих пенсионных взносов обратно в виде налогового вычета по соответствующей статье Налогового кодекса РФ; • пополняйте свой пенсионный счет бонусами от программы «Мультибонус» от ВТБ; • назначайте наследников по вашему желанию; • будьте уверены в безопасности ваших средств: пенсионный капитал не может быть изъят принудительно; • инвестиции денежных средств клиентов проводятся только в надежные активы, причем деятельность НПФ регулируется Центральным банком РФ и независимым специализированным депозитарием (в соответствии с Федеральным законом №75 «О негосударственных пенсионных фондах» НПФ должен инвестировать денежные средства, основываясь на принципах сохранности и доходности, совершая сделки на выгодных условиях для клиента); • участвуйте в программе лояльности «Подарки за взносы» и получайте скидки и специальные предложения от партнерских компаний; • вносите платежи удобными способами: — через онлайн-сервис «НПО-Онлайн»; — используя бонусы программы «Мультибонус» от ВТБ; — через интернет-банк «ВТБ-Онлайн»; — через банкоматы Банка ВТБ (ПАО); • следите за состоянием своего счета: — в личном кабинете; — в мобильном приложении (скачивайте из App Store, Google Play и AppGallery).

Вы также имеете возможность перевести свою накопительную пенсию в наш негосударственный пенсионный фонд. Чтобы сделать это, вам необходимо подать заявку на заключение договора об обязательном пенсионном страховании в одном из офисов АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд или на веб-сайте Фонда. При этом вам потребуется документ, удостоверяющий вашу личность и СНИЛС. Затем, до 1 декабря, вы должны подать заявление в ПФР о переходе из одного НПФ в другой НПФ, указав АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд в качестве страховщика по обязательному пенсионному страхованию. Вы можете это сделать лично или через своего представителя в ПФР, либо с использованием усиленной квалифицированной электронной подписи на Едином портале государственных услуг. Если вы уже являетесь клиентом другого НПФ, вам сначала нужно заключить договор с АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд, а затем до 1 декабря подать заявление в ПФР о переходе в АО НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

Планируйте свою будущую жизнь в старости самостоятельно! И дайте себе возможность иметь более высокую пенсию! *Инвестируйте в сбалансированный портфель. Прошлые результаты инвестиций не гарантируют будущих доходов. При инвестировании пенсионных накоплений и размещении пенсионных резервов государство не гарантирует их доходность. Перед заключением договора обязательно ознакомьтесь с Пенсионными Правилами, Ключевым информационным документом и Уставом Фонда.

Как перевести пенсионные накопления другому страховщику

Как перевести пенсионные накопления другому страховщику?

В России существует возможность формировать накопления как у государственного страховщика, так и в одном из негосударственных пенсионных фондов. На сегодняшний день их количество составляет 33. Если вы выберете государственный пенсионный фонд, то у вас будет возможность выбрать инвестиционный портфель управляющей компании. Это может быть один из двух портфелей государственной управляющей компании ВЭБ.РФ или портфели одной из 20 частных управляющих компаний. У каждой управляющей компании и негосударственного пенсионного фонда есть своя инвестиционная политика, достижения и неудачи. Естественно желание передать накопления более выгодной для клиента организации, такой как негосударственный пенсионный фонд или управляющая компания. Давайте разберемся, как можно это сделать наилучшим образом.

Как часто можно менять НПФ?

Сначала следует убедиться, что вы не лишитесь своего накопленного дохода при смене страховщика досрочно. По закону, возможность сменить страховщика без потерь предоставляется раз в пять лет (это называется срочным переходом). Важно определить, в каком году наступает этот пятилетний период (его также называют фиксингом) именно для вас.

Вы всегда можете узнать, когда вы начали сотрудничать с пенсионным фондом, посетив веб-сайт Госуслуг. Запросите услугу под названием «Получение уведомления о текущем состоянии вашего лицевого счета в ПФР» и вам будет выдан документ, в котором помимо прочего будет указана дата, когда вы заключили договор с НПФ или дата, начиная с которой ПФР стал вашим страховщиком. Также вы можете узнать эту дату, посетив личный кабинет на веб-сайте Пенсионного фонда России.

Для определения года, когда возможно без убытков перейти к другому страховщику (при необходимости), следует добавить пять лет к указанной дате. Заявление необходимо представить до 1 декабря. Перевод денежных средств на нового страховщика будет осуществлен в следующем году, до 1 апреля.

Данная таблица представлена с целью облегчить понимание того, в какое время возможно осуществить смену страховщика, избегая одновременно потери инвестиционных доходов.

Когда наиболее целесообразно заменить своего страховщика, чтобы избежать утраты финансовых средств?

Начало действия соглашения с нынешним капиталом	Первоначальный отчетный период о прибыли	Фиксация дохода — это процесс, который выполняется ежегодно для учета и контроля финансового состояния. Вторая фиксация дохода означает проведение этой процедуры во второй раз в течение одного года.	Когда начать инвестировать в новую инвестиционную пул?	Какая дата подачи заявления на перевод будет наиболее подходящей?
весь мир ожидал с нетерпением наступления 2011 года. Многие люди приковывали надежды к этому году и верили, что он принесет изменения в их жизнь. Однако, может быть, не все они получили то, чего ожидали. Не смотря на это, год 2011 запомнился многим важными событиями и достижениями. Некоторые из них внесли значительный вклад в историю мира и оставили свой след на долгие годы. В конце концов, каждый год имеет свои особенности и важные моменты, которые делают его неповторимым.	2015	2020	2021	2020
2012	2016	2021	2022	2021
2013	2017	2022	2023	2022
2014	2018	2023	2024	2023
2015	2019	2024	2020	2019
2016	2020	2025	2021	2020
2017	2021	2026	2022	2021
2018	2022	2027	2023	2022
2019	2023	2028	2024	2023

Текущий администратор вашего инвестиционного портфеля начал свою работу в 2015 году. Из этого следует, что вы подали заявление на перевод средств к нему в 2014 году. Весь полученный администратором доход будет зачислен на ваш счет по итогам 2019 года, то есть 31 декабря. Следовательно, с 1 января 2020 года вы имеете возможность передать свои деньги и инвестиционный доход другому администратору. Чтобы сделать это, вам необходимо подать заявление в ПФР до 1 декабря 2019 года.

Досрочные переходы от страховщика можно осуществить в любое время, не дожидаясь пятилетнего срока. Однако, при таком решении вам придется попрощаться не только с предыдущим страховщиком, но и с доходом, который он заработал для вас.

Если вы имеете накопления в Пенсионном фонде Российской Федерации, вы можете безболезненно сменить управляющую компанию, не претерпевая потерь в доходе. Это объясняется тем, что страховым организатором в данном случае остается исключительно ПФР.

Как выбрать новый фонд?

При выборе организации, которая будет управлять вашими пенсионными накоплениями, следует быть особенно внимательным и информированным. Этот партнер будет сопровождать вас на протяжении всей вашей жизни и даже в глубокой старости. Поэтому необходимо учесть ряд важных факторов перед принятием окончательного решения.

Рентабельность. Желательно, чтобы она превышала доходность вашего текущего страховщика, в противном случае нет смысла его менять. Стоит обратить внимание на результаты за несколько лет: длительное присутствие на рынке и стабильное превышение инфляции год за годом — это хороший признак. Сравните эффективность работы различных инвестиционных фондов в разделе «Рентабельность». Однако важно помнить, что прошлые результаты инвестирования не гарантируют успеха в будущем!

Все негосударственные пенсионные фонды, которые осуществляют операции с средствами граждан, должны иметь лицензию. Для проверки наличия этой лицензии можно обратиться к сайту Банка России. Важно заметить, что управляющие компании, будь то государственная ВЭБ.РФ или частные компании, не нуждаются в лицензировании. Как проверить управляющую компанию, будет объяснено в следующем разделе.

Если ваш выбор — управляющая компания, а не НПФ, то важно помнить, что они обязаны заключить договор с Пенсионным фондом России для работы с гражданскими средствами в рамках обязательного пенсионного страхования (ОПС). Информацию о компаниях, которые заключили такие договоры, можно найти на официальном сайте Пенсионного фонда России.

АСВ требует, чтобы все НПФ, которые функционируют в рамках ОПС, были застрахованы. Вот список этих фондов.

Рейтинг надежности является оценкой, которую дважды в год составляет рейтинговое агентство «Эксперт». Если этот рейтинг высокий (руAAA), это указывает на финансовую стабильность негосударственных пенсионных фондов. Однако стоит обратить внимание, что не все фонды предоставили разрешение рейтинговому агентству на их оценку.

Размер имеет значение. Чем больше имущества или средств под управлением, тем большую финансовую устойчивость можно достичь. Кроме того, важно, чтобы клиенты доверяли. Вы можете ознакомиться с десяткой пенсионных фондов с наибольшими средствами под управлением в разделе «Доходность». А рейтинг пенсионных фондов по размеру капитала вы можете изучить на сайте Национального рейтингового агентства.

Как подать заявление на смену НПФ?

Таким образом, после продуманного расчета и выбора нового страховщика, вы определитесь с наиболее удобным временем для перевода своих накоплений. Чтобы начать процесс, заключите договор с выбранным страховщиком. Для этого обратитесь в офис фонда или обратитесь к его представителям — агентам. Чтобы официально заявить о своем намерении перевести пенсионные накопления, вам необходимо заверить это в Пенсионном фонде России или в Многофункциональных центрах: заполните специальную форму для перехода. Образец такого заявления можно скачать со страницы Пенсионного фонда России на их сайте. Если у вас есть электронная цифровая подпись, вы можете подтвердить свое намерение сменить НПФ на портале «Госуслуги».

Если вы решаете перевести свои накопления из негосударственного пенсионного фонда в государственный ПФР, вам необходимо лично посетить ближайшее отделение ПФР, заключить договор и подать заявление. При подаче заявления вам следует выбрать одну из управляющих компаний, которые представлены в Пенсионном фонде России. В случае, если выбранная управляющая компания имеет несколько инвестиционных портфелей, у вас также будет возможность выбрать среди них. При выборе необходимо ориентироваться на стратегию инвестирования, которая наилучшим образом соответствует вашим потребностям: консервативную, сбалансированную и другие. Вам также будет предоставлен выбор между портфелем частной управляющей компании (ЧУК) и одним из двух портфелей ГУК ВЭБ.РФ, а именно расширенным или государственными ценными бумагами.

Если вы никогда прежде не подавали заявления на изменение страховщика, то автоматически государственная управляющая компания ВЭБ.РФ станет управлять вашими средствами. Она является доверительным управляющим для средств «молчунов» по договору с Пенсионным фондом России. Ваши накопления будут включены в так называемый расширенный портфель.